Face à la désertion massive des guichets traditionnels par les clients, certains spécialistes évoquent même l’idée de la disparition programmée des banques classiques.
Plus de monopole
Après des siècles de maitrise totale du marché financier, on dénombre aujourd’hui des centaines de start-ups qui viennent rogner le cœur du métier des banques classiques et qui se démarquent par des services innovants proposés aux clients dans le domaine du conseil ou de la gestion du patrimoine.
Les start-ups en question proposent leurs services principalement en ligne en raison du nombre important des personnes connectées et de l’évolution de l’économie mondiale sous le thème du digital.
Un effet de masse
Selon Benoit Legrand, président d’ING France, la crise économique de 2008 n’a pas été sans conséquence sur la relation de confiance entre les clients et leurs banques. Un constat révèle aussi qu’aujourd’hui en France, seulement 17% des français ne se déplacent plus qu’une seule fois par mois au guichet pour des problèmes administratifs face à 62 % en 2007.
Mais encore l’arrivée massive des moyens numériques a également donné à tous les outils efficaces pour gérer ses finances.
Se digitaliser : un choix ou une nécessité ?
Selon une récente étude de Médiamétrie, ils sont 5,5 millions de français à se connecter quotidiennement sur leurs smartphones et tablettes et consultent leurs comptes bancaires en moyenne pendant 7 minutes. Une statistique suffisante pour conclure qu’une banque qui ne propose pas une plateforme numérique est hors marché dans les 5 années qui suivent.
Aujourd’hui l’offre bancaire 2.0 est assez concurrentielle avec l’arrivée sur le marché d’ING Direct : pionnière et leader mondiale depuis prés de 20 ans, suivie progressivement par plusieurs banques comme Boursorama « Filiale de la Société Générale » en 2005, Monabanq en 2006 et Fortunéo en 2009.
La fidélisation des clients
Il ne suffit pas à la banque d’être là où sont ses clients, elle doit aussi leur offrir des services innovants à la hauteur de leurs attentes actuelles. Un client 2.0 est un client qui a besoin de liberté, d’autonomie, de réactivité, mais surtout de simplicité, il doit pouvoir accéder à son compte à n’importe quel moment afin d’effectuer des achats ou différentes transactions bancaires d’une façon rapide et sécurisée.
De ce fait , la plupart des banques font un travail de révision sur leurs modèles économiques et investissent des sommes considérables dans les nouvelles technologies afin d’adopter une image numérique mais aussi de proposer une large palette d’outils et services adaptés au profil du client 2.0.
